En raison des taux bas et de la transformation numérique, les établissements bancaires européens réduisent aussi leur maillage territorial : elles ont supprimé plus de 9.000 agences l’an dernier.
Les années se suivent et se ressemblent. Chaque état des lieux du secteur bancaire est l’occasion de confirmer que l’âge d’or de la banque est bien terminé : les agences ferment, le nombre d’institutions diminue et les établissements continuent de réduire leurs effectifs. Les derniers chiffres de la fédération bancaire européenne (EBF) confirment la tendance.
20 % d’agences en moins en 10 ans
En 2016, l’Europe compte 189.270 agences, soit environ 9.100 de moins par rapport à 2015. A titre de comparaison, en 2008, le Vieux Contient abritait encore 237.701 agences. Ce sont donc 20 % des agences qui ont fermé en moins de 10 ans.
« Les clients ont largement adopté avec enthousiasme les paiements électroniques ainsi que la banque en ligne voire mobile. Cela a réduit l’importance d’un vaste réseau d’agences, permettant aux banques de revoir à la baisse leur présence physique » sur les territoires, explique la fédération.
L’EBF rappelle que chaque jour les Européens réalisent 305 millions de paiements sans cash. Et même si les dépôts des ménages et des entreprises ont augmenté de 1,2 % à 15.900 milliards d’euros, la fréquentation des agences diminue.
Vidéo: Banques européennes : 50.000 emplois détruits en 2016
53.000 banquiers en moins en 2016
Comme le nombre de points de vente baisse, les établissements bancaires en profitent pour diminuer leurs effectifs. En 2017, il y a 53.000 banquiers de moins en Europe. La rentrée 2016 a été particulièrement noire pour l’emploi dans le secteur. Rien qu’à l’automne dernier, 20.000 suppressions d’emplois ont été annoncées : 9.600 chez Commerzbank d’ici à 2020, 7.000 chez ING dans les cinq ans etc.
Bien qu’il s’agisse d’un plus bas depuis 1997, encore 2,8 millions d’Européens exercent cette profession. C’est en Allemagne que l’on compte le plus de banquiers. Outre-Rhin, 628.121 personnes travaillent dans une banque, contre 402.010 en France et 387.577 au Royaume-Uni.
Le nombre de banques aussi a été revu à la baisse, pour la huitième année d’affilée. En Europe on ne compte « plus que » 6.596 banques. Rien que sur un an, 453 institutions ont disparu. Le gros du bataillon évaporé se situe en Allemagne où le secteur est tellement morcelé qu’il concentre 25 % des établissements européens .
Les banques sont prises en tenaille entre les taux d’intérêt bas , qui rognent leur marge, et la digitalisation des services financiers qui a rendu possible l’émergence de nouveaux acteurs comme les FinTech ainsi que la montée en puissance des banques en ligne.
Face à ce double défi, les établissements traditionnels ont adopté une double réponse. Ils réduisent les coûts, notamment en fermant les agences, et en allégeant la masse salariale, mais aussi en faisant payer des services jusqu’à présent gratuits. Ainsi les frais de tenue de compte se généralisent-ils , aussi bien en France qu’à l’étranger.
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